Ça y est, c'est décidé. Vous voulez acheter. Monemprunt.com vous donne un guide pour faciliter votre premier achat.
Calculer sa capacité d’emprunt, définir son projet
Avant d'entamer les démarches pour un crédit immobilier au meilleur taux, ayez une vision précise de votre projet. Vos échanges seront ensuite limpides avec les différents interlocuteurs financiers. Pour cela, posez-vous les questions suivantes :
- Voulez-vous acheter une maison ou un appartement ?
- Préférez-vous acheter dans l’ancien ou faire construire ?
- Avez-vous envie de réaliser des travaux de rénovation ou cherchez-vous un bien habitable de suite ?
- Cherchez-vous un bien en plein centre-ville ou en périphérie ?
- Quelle surface cherchez-vous, avec combien de pièces, quels équipements incontournables ?
Ces questions sont essentielles pour cadrer votre projet. En effet, c’est en fonction de votre projet et de vos envies qu’une première « enveloppe » nécessaire pourra être déterminée. Définissez le montant de votre projet immobilier, et vérifier que ce montant est compatible avec vos revenus.
Pour définir votre enveloppe de prêt, c’est ultra simple, cliquez ici.
Solliciter des établissements pour son prêt immobilier
Une fois que le compromis est signé, les choses s’accélèrent.Le compromis précise toujours un délai d’obtention du financement. Il est généralement admis qu’une période allant de 45 à 60 jours est nécessaire pour trouver un financement. Si vous avez déjà mené des démarches en amont, vous allez gagner du temps.
Si vous sollicitez plusieurs banques, vous allez devoir à chaque fois montrer patte blanche et fournir un ensemble de documents. Des documents sur votre situation personnelle, votre situation professionnelle, et l’état de vos finances. En sollicitant un courtier, ce dossier de demande de crédit sera constitué à une seule reprise. En effet, votre courtier va vous demander les éléments obligatoires (bulletins de salaire, relevés de compte, etc.) et se chargera ensuite d’interroger les banques qui peuvent vous apporter une offre de crédit à votre place. La préparation du dossier de prêt est réalisé par le courtier, avant d’échanger avec une banque. C'est là un vrai gain de temps.
Déterminer les paramètres de votre crédit immobilier
En achetant pour la première fois, vous ne disposez pas toujours de connaissances très poussées en matière de financement. Et ceci est tout à fait normal. Rassurez-vous, les experts crédit de votre courtier sont là pour vous aider, et disposent d’un devoir de conseil. Car un bon crédit immobilier, ce n’est pas simplement un taux bas. Ne négligez pas les éléments suivants :
- Le type de prêt que vous choisissez et la nature du montage financier vont influer le coût total du crédit. Vous pouvez notamment avoir plusieurs lignes au sein d’un même crédit, et avoir en plus du prêt accordé par la banque d’autres prêts (PTZ, prêts aidés, prêts d’honneur) ;
- Le taux d’intérêt va logiquement cristalliser une grande partie de votre attention. Focalisez vous sur le TAEG, c’est-à-dire le taux annuel effectif global qui intègre la totalité des sommes que devez payer pour le crédit (avec les frais de dossier notamment);
- Ne négligez pas l’assurance de prêt, rendue quasiment obligatoire par les banques pour éviter en grande partie les situations d’impayés. L’assurance d’un crédit immobilier peut très rapidement représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Son taux est, comme celui du crédit, négociable.
Obtenir un accord de principe et débloquer les fonds
Les meilleurs courtiers obtiendront un accord définitif en moins de 2 semaines.
L’accord de principe donné par une banque peut être conditionné à des réserves. Ainsi, la banque peut accepter de financer votre projet de première acquisition, mais se retirer si certaines conditions ne sont pas remplies. Un exemple ? Si vous n’obtenez pas un prêt à taux zéro alors que celui-ci est prévu dans le montage financier, ou si vous ne menez pas la vente dans un délai de trois à quatre mois par exemple. La banque peut aussi conditionner sa réponse définitive à l’obtention d’un emploi si vous n’en n’avez pas au moment de la demande.
Une fois que l’offre de prêt définitive est éditée par la banque, elle vous est adressée par courrier. Vous disposez alors d’un délai de réflexion de 10 jours avant de pouvoir signer cette offre et la renvoyer.
Vient alors l’ultime étape de votre premier crédit immobilier : le déblocage des fonds. Pour pouvoir régler l’achat et obtenir le transfert de propriété, les fonds seront virés chez le notaire. Sachez que plusieurs étapes intermédiaires peuvent être exigées. La banque prêteuse peut exiger une domiciliation de vos revenus, et donc la création d’un ou de plusieurs comptes bancaires, voire même le transfert de vos produits d’épargne.
Passer par un courtier pour son crédit immobilier
En utilisant les services d’un courtier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour décrocher le meilleur crédit immobilier. Monemprunt.com est un courtier 100% en ligne. Ce professionnel intermédiaire entre vous et les établissements bancaires agit dans votre intérêt pour trouver une offre qui correspond à votre profil d’emprunteur. Jeune couple, personne seule, si vous achetez pour la première fois, vous pouvez bénéficier d’une assistance complète dans vos démarches. Un vrai gain de temps et une simplification toujours bienvenue pour une première acquisition. Vous pouvez faire une estimation gratuite, un courtier dédié se chargera ensuite de vous accompagner dans toutes vos démarches.
